商報記者 | 樊娟

　　廈門網-廈門商報訊 拖欠員工工資，或是因環境違法受罰，都會被記入企業“信用檔案”———人民銀行的企業征信系統之中，這些企業在向銀行申請貸款時，就會可能因信用記錄不佳而無法通過審批。這是記者從中國人民銀行廈門市中心支行獲悉的。

　　很多市民都知道人行有一套“個人征信系統”，如果沒有按時還貸款，或者信用卡還款逾期，個人信用報告就會留下不良記錄。累積到一定程度，個人在申請貸款或申辦信用卡時就會被拒。目前我市已有超過120萬市民的自然人信息納入了征信系統，

　　事實上，不只是個人，人行還建立起了一套企業征信系統，全稱為“企業信用信息基礎數據庫”，目前已實現全國所有商業銀行和有條件的農村信用社全國聯網運行。截至2010年末，企業征信系統收錄企業及其他組織共計1691萬戶，全國日均查詢量達到20.9萬次。目前廈門市已有25000余戶企業納入了企業征信系統。

　　人行廈門市中心支行副行長鄭衛國告訴記者，企業信用信息基礎數據庫主要的信息采集渠道有三條，一是人民銀行分支機構，在向借款人發放貸款卡的過程中收集借款人的基本信息和財務信息、人民幣結算賬戶信息等；二是各金融機構，金融機構在辦理信貸業務的過程中，向企業征信系統報送借款人的基本信息和信貸業務信息。除此之外，中國人民銀行廈門市中心支行已將市技術質量監督局的企業組織機構代碼信息、市環保局的企業環境違法信息、市勞動與社會保障局的企業拖欠工資信息、法院的判決信息等非銀行信息納入企業征信系統。他表示，人行積極與相關部門協調，爭取將更多的企業相關信息納入征信系統。

　　他介紹說，企業和個人信用信息基礎數據庫包括了企業和個人的基本信息，與金融機構之間的信貸交易信息以及各種與信用相關的非銀行信息，包括了個人征信系統中的住房公積金繳存信息、法院判決信息以及企業征信系統中的拖欠工資信息、環保信息、行政處罰信息等與社會信用活動相關的信息，能夠較為全面地反映企業和個人的信用狀況。

　　鄭衛國表示，通過征信系統，企業和個人過去的信用記錄被保存下來。如果企業和個人誠實守信，記錄逐步累積成為“信用財富”，今后在向銀行借款等方面，就可以獲得相應的便利。反之，如果出現失信，則會給企業和個人在未來的信用交易等活動造成很大不便。

   征信系統能否拯救“信用缺失”

　 “三聚氰胺”、“瘦肉精”、“皮革奶”、“染色饅頭”、“毒豆芽”……不斷曝光出來的食品安全事件,已經嚴重侵蝕社會對企業道德的信任。假貨層出不窮，國人對國貨失去信心，由此帶來的損失不可估量。

　　為什么會出現這么大面積的信用缺失？專家指出，失信幾乎沒有什么成本，是其中一個重要因素。我們看到的是造假、違約、欺詐天天在上演，而被抓住的少之又少，等于是變相助長了企業失信行為的蔓延，甚至導致“劣幣驅逐良幣”，誠實守信的企業反而賺不到錢，生存不下來。

　　如果企業和個人的失信、違法行為，被抓住一次，就被計入“信用檔案”，發放貸款的銀行，以及國家的執法部門隨時都可以看到，那么，不管企業或是個人，在鋌而走險時就會多一分忌憚，少一些膽大妄為，從而對整個社會重建信用體系起到正面推動作用。

　　在廈門，住房公積金繳存信息、法院判決信息已被納入個人征信系統，拖欠工資信息、環保違法信息、行政處罰信息、法院判決信息等納入了企業征信系統。這些與社會信用活動相關的信息，能夠較為全面地反映企業和個人的信用狀況。我們期望，通過征信系統的建立和不斷完善，能夠加大失信、違法的成本，讓更多企業和個人珍惜自己的“信用名片”，形成了有效的信用激勵和制約機制。