廈門網-廈門日報訊 日前，有消息稱，今年前兩月銀行新增不良貸款已超過600億元，不良貸款壓力凸顯。進入二季度以來，銀行已經全面收緊審批和發放，部分銀行已完全不受理信用貸款，抵押貸款獲批額度也有所降低，各家銀行對貸款的審批和門檻都進入了“最嚴”時期。這對于原本就一直存在“融資難”的中小企業來說，無疑是雪上加霜?！靶刨J緊縮已經開始，有的民企正遭遇銀行強行收貸，資金鏈面臨斷裂風險，如果政府再不采取措施出手援救，有可能出現多米諾骨牌效應，民企倒閉風潮將席卷全國。從一季度情況看，全國的GDP、稅收、進出口額投資等數據都很難看，下半年情況可能更加嚴峻?！蔽沂心趁駹I企業家向記者透露道。
現狀
單純依靠中小企業
較難獲得貸款
“單純依靠中小企業自身，很難從銀行獲得貸款?！庇袑＜以谒押斀浥e行的相關論壇中一針見血地指出，目前的銀行信貸機制，特別是大型商業銀行的信貸機制設計不是為中小企業服務的。
銀行的產品設計更傾向于適應大中型企業的需要，即便目前出臺了許多傾向于中小微企業的金融政策，但由于銀行動力不足、成本效益不匹配、信息不對稱、缺乏有效信用平臺等問題仍難以真正解決民企融資難問題。以現有的金融體系，指望銀行給民營企業特別是中小民營企業解決融資難問題更多的是望梅止渴、畫餅充饑。
簡單說，信貸就是一個“信用”產品，銀行是基于貸款人的信譽程度來決定是否借錢。中小企業處于創業初期，管理不規范，缺乏透明的財務體系，資本實力弱，缺乏抵押物等問題往往讓銀行望而卻步。特別是大量貸款資源掌握在國有銀行和上市銀行中，他們面對政府融資平臺，央企、國企的旺盛需求根本不缺客戶和規模，他們怎么愿意再花精力去做那些高風險又小規模的民企融資需求呢？特別是銀行的貸款風險責任追求體系更是讓信貸經理在民企面前躊躇不前，反正貸給國企即使出現違約也說得清，一旦給民企的貸款出現違約，那可能責任就大了！
從成本收益率來看，銀行也不想為中小企業放貸。因為大型銀行的貸款程序非常復雜的，既要對企業做財務、經營、管理等方面的調查和了解,然后進行風險評估,之后還要跟蹤企業的經營狀況，前中后臺的審批更是層層把關，成本高昂。不論是大型國企、央企的大額貸款,還是中小企業的小額貸款,都要履行這一套復雜的程序，銀行對中小企業貸款的性價比不高，因此，從盈利角度看，銀行當然不會真心積極為中小企業提供貸款了。
對策1
借鑒國際經驗 銀行要主動創新
“銀行終究還是一個企業，以贏利為目的，不是慈善機構?！睆B門市工商聯（總商會）副主席兼投融資委員會副主任、福信集團總裁吳迪說，這兩年，對于中小企業的融資，無論是工農中建交五大行還是股份制商業銀行，都設立了專門部門，對中小企業有了傾斜，且支持力度在不斷加強。
面對當前遠遠沒有滿足需求的中小企業，銀行還是應該主動創新，國際上也不斷有一些新方式，逐漸改善中小企業融資環境。從間接融資的角度，許多國家和地區嘗試成立中小企業銀行，專門為中小企業貸款。以美國為例，美國那么多銀行，有的銀行還小得可憐，它們找準市場定位，堅持走異質化發展之路，立足本土、立足社區，提供個性化服務。據了解，美國政府每年還對進行社會投資信貸的銀行進行評比，公布中小企業貸款比例較大，或增長較快的銀行的排名，提升這些銀行的社會形象，鼓勵銀行支持中小企業的社會投資行為。
吳迪說，廣大中小企業應該盡快建立現代企業管理制度，將會計信息、報表等做得透明、規范，經營模式、管理模式要清晰，讓銀行看得到企業的過去、現在和未來，建立起企業良好的信用體系，讓銀行不僅“敢”放貸，且貸得放心。同時，政府應該通過調整稅負，改善中小企業生存條件，讓它們能夠更好地對接金融機構。稅負壓力太大，中小企業只能通過做假賬等來逃稅、避稅，最終只會惡性循環。
對策2
建立融資服務平臺 為銀行和企業“牽線搭橋”
廈門市工商聯（總商會）主席柯希平建議，解決中小企業融資難題，關鍵是要放開金融業、培育新的金融機構，目前要增加小額貸款公司。據了解，目前廈門的小額貸款公司還不到10家，而深圳已經有上百家了。廈門成立民營銀行的目的就是解決中小企業融資難問題，但是僅一家民營銀行是遠遠滿足不了需求的，況且目前我市民營銀行還在醞釀之中。
“建議省市相關部門盡快建立中小企業融資服務平臺，促進民辦公助擔保機構和信用中介機構的設立，這是解決中小企業融資困難的有效辦法?！笨孪Ｆ街赋?，其實目前我市存在不少高利貸機構，這是政府對金融市場過度管制的結果，正常渠道走不通，只能另尋他路。應該建立服務平臺，放開民間金融機構的設立。
據悉，建立中小企業融資服務平臺在昆明已有先例?？孪Ｆ皆鵀榇说嚼ッ鬟M行過考察，他說，這一服務平臺是為社會閑散資金和急需資金的企業“牽線搭橋”，將這些信息匯聚到平臺上，同時對中小企業的信用、管理、經營狀況等進行審核，將相關信息及時公布平臺上，幫助他們對接、成交，打通“有錢人”和需求者的溝通合作通道。
吳迪建議，政府應該在銀行和企業之間建立一些橋梁，用于資質認定、信用評級等。這個橋梁剛開始應該由政府牽頭，待機構日益成熟后，再逐步社會化，如律師、會計等各類評級機構。
亮點
“云創業”企業
在廈門投資將爆發
弘信創業工場從廈門走向全國，獲社?；鹆ν?/STRONG>
最近“云創業”在經濟圈里很火，一季度的數據顯示，廈門云創業系企業逆勢大幅增長，整體增幅超過100%，成為廈門經濟的一道靚麗風景線。“云創業”模式來源于廈門弘信創業工場，日前這一模式已經引起了全國經濟界人士的廣泛關注，各地政府紛紛登門力邀弘信去當地設立“創業工場”，以“云創業”模式扶持當地民營企業，全國各地的民營企業紛紛要求加入云創業平臺，從個體創業轉變為平臺創業。
去年以來，國家科技部、工信部、省科技廳等相關部門領導先后造訪弘信創業工場，對其獨創的“云創業”模式給予高度肯定。財政部原部長，現任社?；鹄硎麻L謝旭人也專程考察云創業，給予很高的評價。據悉，全國社?；鹨呀涢_始投資云創業系的企業。
據了解，今年弘信創業工場通過管理咨詢幫助企業轉型升級，通過自建金融機構幫助中小企業發展所需的設備、流動資金等金融資源，通過對接核心企業，幫助中小企業擴大市場規模，并通過建立專業化的移動互聯園區，實現產業聚集和協同發展。云創業平臺系統地提升了供應鏈配套企業的整體實力和運營能力，將“山寨版”變成“國際版”，增強了中國移動互聯網終端供應鏈應對全球競爭的實力。
為應對云創業平臺上中小企業爆發似的增長需求，最近弘信創業工場及多家子公司也將增資數億元并將組建兩支基金以應對爆發增長的投資需求。云創業系的企業在廈門將逆市大規模投資，總規模有望超過40億元，對廈門經濟將起到積極的促進作用。
有企業家指出，可以借鑒“云創業”模式，解決目前中小企業的融資難問題。針對企業目前的困難和問題，通過這一創新平臺提供戰略規劃，幫助理清思路，通過規范運作、透明財務體系，建立中小企業信用記錄，并據此提供融資租賃、供應鏈金融、小額貸款等多層次的資金支持；通過整合營銷，為中小企業打開市場，擴大規模；通過投資銀行，幫助企業對接資本市場，實現跨越式成長。云創業打通了中小企業成長的各個環節，成為推動民營企業轉型升級、全面進軍新興產業的重要力量。
據悉，繼全球最大的集裝箱制造企業，央企中集集團與弘信創業工場實現“百億聯姻”后，最近某大型國企也在考慮與弘信創業工場聯手，運用“云創業”模式支持幫助更多的中小企業。
