廈門網(wǎng)-廈門日報訊 日前，有消息稱，今年前兩月銀行新增不良貸款已超過600億元，不良貸款壓力凸顯。進入二季度以來，銀行已經(jīng)全面收緊審批和發(fā)放，部分銀行已完全不受理信用貸款，抵押貸款獲批額度也有所降低，各家銀行對貸款的審批和門檻都進入了“最嚴”時期。這對于原本就一直存在“融資難”的中小企業(yè)來說，無疑是雪上加霜。“信貸緊縮已經(jīng)開始，有的民企正遭遇銀行強行收貸，資金鏈面臨斷裂風險，如果政府再不采取措施出手援救，有可能出現(xiàn)多米諾骨牌效應(yīng)，民企倒閉風潮將席卷全國。從一季度情況看，全國的GDP、稅收、進出口額投資等數(shù)據(jù)都很難看，下半年情況可能更加嚴峻。”我市某民營企業(yè)家向記者透露道。

　　現(xiàn)狀

　　單純依靠中小企業(yè)

　　較難獲得貸款

　　“單純依靠中小企業(yè)自身，很難從銀行獲得貸款。”有專家曾在搜狐財經(jīng)舉行的相關(guān)論壇中一針見血地指出，目前的銀行信貸機制，特別是大型商業(yè)銀行的信貸機制設(shè)計不是為中小企業(yè)服務(wù)的。

　　銀行的產(chǎn)品設(shè)計更傾向于適應(yīng)大中型企業(yè)的需要，即便目前出臺了許多傾向于中小微企業(yè)的金融政策，但由于銀行動力不足、成本效益不匹配、信息不對稱、缺乏有效信用平臺等問題仍難以真正解決民企融資難問題。以現(xiàn)有的金融體系，指望銀行給民營企業(yè)特別是中小民營企業(yè)解決融資難問題更多的是望梅止渴、畫餅充饑。

　　簡單說，信貸就是一個“信用”產(chǎn)品，銀行是基于貸款人的信譽程度來決定是否借錢。中小企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)初期，管理不規(guī)范，缺乏透明的財務(wù)體系，資本實力弱，缺乏抵押物等問題往往讓銀行望而卻步。特別是大量貸款資源掌握在國有銀行和上市銀行中，他們面對政府融資平臺，央企、國企的旺盛需求根本不缺客戶和規(guī)模，他們怎么愿意再花精力去做那些高風險又小規(guī)模的民企融資需求呢？特別是銀行的貸款風險責任追求體系更是讓信貸經(jīng)理在民企面前躊躇不前，反正貸給國企即使出現(xiàn)違約也說得清，一旦給民企的貸款出現(xiàn)違約，那可能責任就大了！

　　從成本收益率來看，銀行也不想為中小企業(yè)放貸。因為大型銀行的貸款程序非常復雜的，既要對企業(yè)做財務(wù)、經(jīng)營、管理等方面的調(diào)查和了解,然后進行風險評估,之后還要跟蹤企業(yè)的經(jīng)營狀況，前中后臺的審批更是層層把關(guān)，成本高昂。不論是大型國企、央企的大額貸款,還是中小企業(yè)的小額貸款,都要履行這一套復雜的程序，銀行對中小企業(yè)貸款的性價比不高，因此，從盈利角度看，銀行當然不會真心積極為中小企業(yè)提供貸款了。

　　對策1

　　借鑒國際經(jīng)驗 銀行要主動創(chuàng)新

　　“銀行終究還是一個企業(yè)，以贏利為目的，不是慈善機構(gòu)。”廈門市工商聯(lián)（總商會）副主席兼投融資委員會副主任、福信集團總裁吳迪說，這兩年，對于中小企業(yè)的融資，無論是工農(nóng)中建交五大行還是股份制商業(yè)銀行，都設(shè)立了專門部門，對中小企業(yè)有了傾斜，且支持力度在不斷加強。

　　面對當前遠遠沒有滿足需求的中小企業(yè)，銀行還是應(yīng)該主動創(chuàng)新，國際上也不斷有一些新方式，逐漸改善中小企業(yè)融資環(huán)境。從間接融資的角度，許多國家和地區(qū)嘗試成立中小企業(yè)銀行，專門為中小企業(yè)貸款。以美國為例，美國那么多銀行，有的銀行還小得可憐，它們找準市場定位，堅持走異質(zhì)化發(fā)展之路，立足本土、立足社區(qū)，提供個性化服務(wù)。據(jù)了解，美國政府每年還對進行社會投資信貸的銀行進行評比，公布中小企業(yè)貸款比例較大，或增長較快的銀行的排名，提升這些銀行的社會形象，鼓勵銀行支持中小企業(yè)的社會投資行為。

　　吳迪說，廣大中小企業(yè)應(yīng)該盡快建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，將會計信息、報表等做得透明、規(guī)范，經(jīng)營模式、管理模式要清晰，讓銀行看得到企業(yè)的過去、現(xiàn)在和未來，建立起企業(yè)良好的信用體系，讓銀行不僅“敢”放貸，且貸得放心。同時，政府應(yīng)該通過調(diào)整稅負，改善中小企業(yè)生存條件，讓它們能夠更好地對接金融機構(gòu)。稅負壓力太大，中小企業(yè)只能通過做假賬等來逃稅、避稅，最終只會惡性循環(huán)。

　　對策2

　　建立融資服務(wù)平臺 為銀行和企業(yè)“牽線搭橋”

　　廈門市工商聯(lián)（總商會）主席柯希平建議，解決中小企業(yè)融資難題，關(guān)鍵是要放開金融業(yè)、培育新的金融機構(gòu)，目前要增加小額貸款公司。據(jù)了解，目前廈門的小額貸款公司還不到10家，而深圳已經(jīng)有上百家了。廈門成立民營銀行的目的就是解決中小企業(yè)融資難問題，但是僅一家民營銀行是遠遠滿足不了需求的，況且目前我市民營銀行還在醞釀之中。

　　“建議省市相關(guān)部門盡快建立中小企業(yè)融資服務(wù)平臺，促進民辦公助擔保機構(gòu)和信用中介機構(gòu)的設(shè)立，這是解決中小企業(yè)融資困難的有效辦法。”柯希平指出，其實目前我市存在不少高利貸機構(gòu)，這是政府對金融市場過度管制的結(jié)果，正常渠道走不通，只能另尋他路。應(yīng)該建立服務(wù)平臺，放開民間金融機構(gòu)的設(shè)立。

　　據(jù)悉，建立中小企業(yè)融資服務(wù)平臺在昆明已有先例。柯希平曾為此到昆明進行過考察，他說，這一服務(wù)平臺是為社會閑散資金和急需資金的企業(yè)“牽線搭橋”，將這些信息匯聚到平臺上，同時對中小企業(yè)的信用、管理、經(jīng)營狀況等進行審核，將相關(guān)信息及時公布平臺上，幫助他們對接、成交，打通“有錢人”和需求者的溝通合作通道。

　　吳迪建議，政府應(yīng)該在銀行和企業(yè)之間建立一些橋梁，用于資質(zhì)認定、信用評級等。這個橋梁剛開始應(yīng)該由政府牽頭，待機構(gòu)日益成熟后，再逐步社會化，如律師、會計等各類評級機構(gòu)。

　　亮點

　　“云創(chuàng)業(yè)”企業(yè)

　　在廈門投資將爆發(fā)

　　弘信創(chuàng)業(yè)工場從廈門走向全國，獲社保基金力挺

　　最近“云創(chuàng)業(yè)”在經(jīng)濟圈里很火，一季度的數(shù)據(jù)顯示，廈門云創(chuàng)業(yè)系企業(yè)逆勢大幅增長，整體增幅超過100%，成為廈門經(jīng)濟的一道靚麗風景線。“云創(chuàng)業(yè)”模式來源于廈門弘信創(chuàng)業(yè)工場，日前這一模式已經(jīng)引起了全國經(jīng)濟界人士的廣泛關(guān)注，各地政府紛紛登門力邀弘信去當?shù)卦O(shè)立“創(chuàng)業(yè)工場”，以“云創(chuàng)業(yè)”模式扶持當?shù)孛駹I企業(yè)，全國各地的民營企業(yè)紛紛要求加入云創(chuàng)業(yè)平臺，從個體創(chuàng)業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)槠脚_創(chuàng)業(yè)。

　　去年以來，國家科技部、工信部、省科技廳等相關(guān)部門領(lǐng)導先后造訪弘信創(chuàng)業(yè)工場，對其獨創(chuàng)的“云創(chuàng)業(yè)”模式給予高度肯定。財政部原部長，現(xiàn)任社保基金理事長謝旭人也專程考察云創(chuàng)業(yè)，給予很高的評價。據(jù)悉，全國社保基金已經(jīng)開始投資云創(chuàng)業(yè)系的企業(yè)。

　　據(jù)了解，今年弘信創(chuàng)業(yè)工場通過管理咨詢幫助企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，通過自建金融機構(gòu)幫助中小企業(yè)發(fā)展所需的設(shè)備、流動資金等金融資源，通過對接核心企業(yè)，幫助中小企業(yè)擴大市場規(guī)模，并通過建立專業(yè)化的移動互聯(lián)園區(qū)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)聚集和協(xié)同發(fā)展。云創(chuàng)業(yè)平臺系統(tǒng)地提升了供應(yīng)鏈配套企業(yè)的整體實力和運營能力，將“山寨版”變成“國際版”，增強了中國移動互聯(lián)網(wǎng)終端供應(yīng)鏈應(yīng)對全球競爭的實力。

　　為應(yīng)對云創(chuàng)業(yè)平臺上中小企業(yè)爆發(fā)似的增長需求，最近弘信創(chuàng)業(yè)工場及多家子公司也將增資數(shù)億元并將組建兩支基金以應(yīng)對爆發(fā)增長的投資需求。云創(chuàng)業(yè)系的企業(yè)在廈門將逆市大規(guī)模投資，總規(guī)模有望超過40億元，對廈門經(jīng)濟將起到積極的促進作用。

　　有企業(yè)家指出，可以借鑒“云創(chuàng)業(yè)”模式，解決目前中小企業(yè)的融資難問題。針對企業(yè)目前的困難和問題，通過這一創(chuàng)新平臺提供戰(zhàn)略規(guī)劃，幫助理清思路，通過規(guī)范運作、透明財務(wù)體系，建立中小企業(yè)信用記錄，并據(jù)此提供融資租賃、供應(yīng)鏈金融、小額貸款等多層次的資金支持；通過整合營銷，為中小企業(yè)打開市場，擴大規(guī)模；通過投資銀行，幫助企業(yè)對接資本市場，實現(xiàn)跨越式成長。云創(chuàng)業(yè)打通了中小企業(yè)成長的各個環(huán)節(jié)，成為推動民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、全面進軍新興產(chǎn)業(yè)的重要力量。

　　據(jù)悉，繼全球最大的集裝箱制造企業(yè)，央企中集集團與弘信創(chuàng)業(yè)工場實現(xiàn)“百億聯(lián)姻”后，最近某大型國企也在考慮與弘信創(chuàng)業(yè)工場聯(lián)手，運用“云創(chuàng)業(yè)”模式支持幫助更多的中小企業(yè)。